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    農村信用合作聯社員工借、冒、假名貸款專項整治的自查報告|假名日語

    時間:2020-08-24 07:02:59 來源:達達文檔網 本文已影響 達達文檔網手機站

     

            為了進一步鞏固案件專項治理的成果,整頓治理信貸違規違章操作行為,強化信貸管理,促進**金融業務健康持續發展,根據《**省農村合作金融機構員工借、冒、假名貸款專項整治工作實施方案》和《**縣農村信用合作聯社員工借、冒、假名貸款專項整治工作實施方案》等文件要求,我社領導高度重視,成立了借、冒、假名貸款專項整治工作領導小組,由縣聯社理事長**同志任組長,聯社班子成員**、**、**同志任副組長,抽調聯社各科室和基層業務骨干成立三個檢查組,于*月*日至*月*日,前后共投入*個工作日進行專項檢查。采取調閱信貸檔案、查閱會計憑證、調查借款人、問卷調查等方法,深入細致地開展工作,現將具體檢查情況反饋如下:
    一、基本情況
    我縣農村信用合作聯社下轄1個營業部、*個信用社(分社、儲蓄所),現在冊職工*人(含臨時工*人,內退員工*人)。2019年末全轄各項存款余額達*萬元,比年初增加*萬元,增長*;
    各項貸款*戶,余額*萬元,比年初增加*萬元,增長?,其中:正常貸款余額?萬元,占各項貸款的?;
    不良貸款余額?萬元,比年初下降?萬元(含核銷呆賬貸款?萬元),占各項貸款的?,存貸比為?。


    二、總體評價
    (一)各社自查情況
    各社能根據縣聯社的動員部署,依據有關文件精神,成立了以主任、主辦會計、信貸員組成的自查小組,通過開展文件學習、思想教育、自查和交叉等方式進行自查自糾,從上報的?份自查自報表顯示,尚未發現內部員工為自己或他人借、冒、假名貸款。
    (二)聯社檢查情況
    2019年末我縣各項貸款?戶余額?萬元,通過有針對性地抽查  筆金額貸款,借款合同和借據齊全,貸款對象和條件基本符合《貸款通則》的要求,貸款合同的簽訂合規、合法、有效,貸款期限管理合理,利率政策執行正確,但在檢查中也發現在信貸管理及制度執行方面還存在一些不足之處。
    三、檢查中發現的問題
    (一)信貸檔案材料不齊全,內容不完整。
    1、借款申請報告與合同簽章不一致…….
    2、公職人員借款未能提供收入證明或提供的證明材料不夠規范。如…….
    3、劃扣款授權書要素不全的….
    4、…
    5、部分合同要素涂改。如……
    6、集體審貸登記表有關參加研究人員未簽署意見及簽名。如…..
    7、聯保貸款手續不夠完整。如…….
    (二)部分貸款存在逆程序操作。如:
    (三)貸后跟蹤檢查不全或不到位。如:
    (四)貸款結息方式執行錯誤。如:
    (五)抵押人委托書不合規。如:
    (六)貸款以現金發放,未轉入借款戶個人結算賬戶。
    如:
    (七)個別貸款未按聯社審批執行。如:
    (八)不良貸款催收不到位。如:
    三、成因分析
    (一)經辦人員對貸款手續審查不夠認真,造成貸款手續不完整、合同要素不齊全,給信用社信貸資產帶來潛在風險。
    (二)經辦人員對相關信貸管理文件缺乏必要的學習,造成操作程序不熟悉,業務操作不規范。
    四、整改意見和建議:
    (一)建議各崗位人員加強業務知識的學習,特別是對《貸款通則》、《**省農村信用社貸款操作規程》、《**縣農村信用社貸款操作管理補充規定》等文件的學習,盡快熟悉金融法規和各項業務操作規程,提高自身的綜合素質,依規操作,更好地開展各項經營活動。
    (二)、嚴格按照貸款操作規程辦理貸款,嚴格執行貸款“三查”制度和有關信貸管理規定,進一步加強信貸管理,落實貸款責任人制度,切實防范信貸風險。


       (三)針對此次檢查中存在的問題,要求職能部門對現行的規章制度進行補充和完善,進一步杜絕管理的“斷層”和制度的“盲區”,使內控制度滲透到信用社的各個環節和崗位,保證制度的連續性和風險的可控性。
    (四)、各社應由主任親自負責,對此次檢查中存在的問題于*年*月*日前落實整改,并將整改結果書面上報聯社稽核審計部。

    **農村信用合作聯社

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